济源、兰考等22个县市成金改试点 农民凭两权能办贷款

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近日，省政府办公厅印发《河南省推进中原经济区农村金融改革试验区建设实施方案(2015—2020年)》，提出在济源市、兰考县、巩义市、新郑市、栾川县、邓州市、西峡县、长垣县、新乡县、滑县、林州市、沈丘县、温县、浚县、固始县、淮滨县、临颍县、永城市、宝丰县、遂平县、通许县、濮阳县22个县(市)开展试点，探索农村金融创新。其中，在试点县(市)开展农村“两权”抵押贷款试点，推动金融机构明确将“两权”纳入抵(质)押担保范围。

业内人士表示，此举标志着河南这个农业大省驶入了农村“金改”的快车道，意味着河南省的农村融资担保方式将取得重大创新突破。

新政：22个县(市)稳妥推进“两权”抵押贷款试点

解读：凭借“两权”农民就能从银行贷出来钱了

据大河报记者了解，虽然目前河南省提供“两权”抵押贷款的金融机构不多，但也有“吃螃蟹的人”。据资料显示，人民银行郑州中心支行联合省委农办、省农业厅、省政府金融办、河南银监局共同制定管理办法，积极探索农村土地承包经营权抵押贷款工作。截至2014年年末，长垣、邓州、兰考等12个县(市)已发放农村土地承包经营权抵押贷款31笔、金额7270万元。

如果“两权”抵押贷款可以全面实行，那对广大农村企业来说，绝对是件好事。因此，《实施方案》指出，稳妥推进“两权”抵押贷款试点——在试点县(市)开展农村“两权”抵押贷款试点，推动金融机构明确将“两权”纳入抵(质)押担保范围，支持符合条件的试点县(市)纳入全国试点范围。试点县 (市)可结合实际设立风险补偿基金。条件：确权颁证为“两权”抵押提供条件

解读：确权后的“两权”才具有金融属性

允许“两权”作为抵押物向金融机构贷款，前提是要对“两权”进行登记颁证工作，这样，确权后的“两权”才具有金融属性。

河南“两权”的确权历程发展如何?经大河报记者梳理：从2013年开始，河南省选取济源市和通许县、永城市、民权县、信阳市平桥区进行土地确权试点工作。2014年河南省选择129个县(市、区)、256个乡镇的471个村进行试点，共完成98.8万亩承包耕地土地确权颁证。今年2月，河南省被农业部、中农办、财政部等6部委确定为全国土地确权登记颁证“整省推进”试点省份。

4月14日公布的《关于开展农村土地承包经营权确权登记颁证工作的实施意见》中指出，2015年全省将完成4000万亩左右的确权登记颁证任务，2015年济源、新乡、鹤壁、焦作、漯河、三门峡、商丘、信阳市和10个省直管县(市)以及通许县全面完成确权登记颁证工作，2016年全省基本完成确权登记颁证工作。困难：法律有限制性规定，风险分担机制缺乏

解读：对参加试点的金融机构进行政策鼓励

凭借“两权”抵押贷款的呼声早已存在，可为何“步履维艰”?采访中，记者获悉，对金融机构来说，以这种方式抵押贷款，承担的风险相对较大。

贵州省早在2011年就试点“两权”抵押贷款。但在实际操作中面临诸多困难。其中最显著的，就是有关法律对“两权”用于抵押设有的限制性规定。因为《担保法》规定：耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押。

针对这种情况，贵州试点县(市)规定：只有在国土资源等相关部门进行确权登记的土地才能取得“两权”抵押贷款的资质。

“目前，‘两权’的价值评估和产权流转的市场机制还不完善，可变现能力差;而且试点业务的风险分担机制缺失，一旦贷款还不上，即使申诉法律也难以执行。”采访中，有金融机构从事信贷的业务人员向记者吐露。

但上述问题也并非没有解决办法，例如，有专家认为，可制定多项金融政策进行正向激励。比如，对参加试点工作的金融机构，优先办理再贷款和再贴现。